Syarat & Ketentuan

A. Penggunaan situs

1. Situs rencanabijak.com menyediakan informasi, edukasi, direktori Perencana Keuangan, sistem pemesanan sesi konsultasi, pendaftaran program edukasi, dan informasi program PT Rencana Bijak Indonesia.
2. Seluruh konten situs bersifat informatif dan edukatif; bukan nasihat investasi, hukum, atau perpajakan, dan bukan janji hasil keuangan tertentu.
3. Seluruh konten situs adalah milik PT atau pihak ketiga pemberi lisensi (antara lain merek “rencana bijak.” IDM001118818) dan dilindungi hukum. Penggunaan untuk tujuan komersial tanpa izin tertulis dilarang.
4. PT dan seluruh Perencana Keuangannya tidak menerima, menampung, mengelola, atau menginvestasikan dana Klien dalam bentuk apa pun. Apabila ada pihak yang meminta transfer ke rekening pribadi di luar kanal resmi situs, hal itu bukan bagian dari layanan PT.
5. Situs dapat memuat tautan ke situs pihak ketiga yang tidak dikelola PT. Tautan tersebut diakses atas risiko Pengguna.
6. Keikutsertaan Lifetime Financial Planning Webinar diatur dalam Syarat & Ketentuan Webinar. Pengolahan data pribadi diatur dalam Kebijakan Privasi.

B. Syarat & Ketentuan Layanan Konsultasi Keuangan

Syarat & Ketentuan ini (“T&C”) adalah perjanjian antara PT Rencana Bijak Indonesia, berkedudukan di Tangerang (“Rencana Bijak” atau “PT”), dengan Anda (“Klien”) dalam rangka Layanan Konsultasi Keuangan berbayar (Fee-Based Consultation / FBC) bersama Perencana Keuangan yang Anda pilih. T&C ini sah sebagai perjanjian elektronik berdasarkan Undang-Undang Informasi dan Transaksi Elektronik; dengan mencentang kotak persetujuan dan/atau menyelesaikan pembayaran, Klien menyatakan telah membaca, memahami, dan menyetujui T&C versi yang berlaku, serta menyetujui Disclosure Dua Jalur yang ditampilkan pada halaman pemesanan. Persetujuan diberikan setiap kali Klien memesan layanan.

Pasal 1. Definisi

1. "PT" adalah PT Rencana Bijak Indonesia, perusahaan jasa edukasi dan konsultasi keuangan yang independen, tidak dimiliki oleh dan tidak memiliki hubungan kepemilikan dengan perusahaan asuransi maupun perusahaan investasi mana pun, dan bukan perusahaan asuransi.
2. "Perencana Keuangan" adalah profesional perencana keuangan yang ditunjuk PT untuk memberikan Layanan, wajib bersertifikasi Certified Financial Planner (CFP®) yang masih berlaku dan mematuhi Kode Etik CFP.
3. "Sesi" adalah satu sesi konsultasi keuangan berdurasi 60 (enam puluh) menit yang dipesan dan dibayar Klien, dilaksanakan sesuai jadwal pada sistem pemesanan secara daring dan/atau tatap muka; durasi yang berbeda hanya berlaku apabila tertera pada halaman pemesanan.
4. "FBC" adalah skema layanan berbayar di mana Klien membayar biaya Sesi kepada PT.
5. "CBC" adalah jalur layanan tanpa biaya konsultasi melalui jalur praktik mitra bisnis perusahaan asuransi, yang berada di luar ruang lingkup T&C ini sebagaimana diatur Pasal 6.
6. "Payment Gateway" adalah penyedia jasa pembayaran elektronik resmi yang bekerja sama dengan PT (saat ini: Xendit).
7. "Voucher" adalah kode diskon/promo yang diterbitkan PT atau Perencana Keuangan melalui sistem PT.
8. "Data Pribadi" adalah data pribadi sebagaimana dimaksud Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi.

Pasal 2. Ruang Lingkup & Penerimaan T&C

9. T&C mengatur setiap pemesanan Sesi (FBC), termasuk Sesi konsultasi gratis 30 menit, melalui website/platform resmi Rencana Bijak. Setiap pemesanan merupakan satu perikatan tersendiri yang tunduk pada T&C versi yang berlaku saat pemesanan.
10. Layanan diberikan oleh Perencana Keuangan yang ditunjuk PT sebagai tanggung jawab profesional masing-masing, atas nama dan dalam tata kelola PT.
11. Bukti pembayaran, invoice, dan konfirmasi pemesanan yang diterbitkan sistem merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari T&C ini.

Pasal 3. Status Profesional & Penunjukan Perencana Keuangan

12. PT menjamin setiap Perencana Keuangan yang ditunjuk memiliki sertifikasi CFP® yang masih berlaku dan mematuhi Kode Etik CFP.
13. Apabila status CFP® Perencana Keuangan berakhir atau tidak dapat melanjutkan, PT akan menunjuk Perencana Keuangan pengganti yang setara; Klien berhak menerima penunjukan tersebut atau meminta pengembalian biaya Sesi yang belum dijalankan.

Pasal 4. Layanan

14. Ruang lingkup Sesi mencakup analisis kondisi keuangan, pengelolaan arus kas, perencanaan dana darurat dan tujuan keuangan, perencanaan proteksi, edukasi literasi keuangan, dan/atau penyusunan ringkasan rencana keuangan berdasarkan data yang Klien sampaikan.
15. Layanan bersifat edukatif dan konsultatif; bukan nasihat hukum, bukan nasihat perpajakan, dan bukan janji atau jaminan hasil keuangan tertentu.
16. Rekomendasi disusun berdasarkan data Klien; kekeliruan/kekurangan data yang tidak Klien perbaiki menjadi tanggung jawab Klien sepanjang Perencana Keuangan telah melakukan klarifikasi yang wajar.

Pasal 5. Biaya, Pembayaran & Faktur (Skema FBC)

17. Klien membayar biaya per Sesi sebesar harga yang tertera pada halaman pemesanan saat pembayaran. Harga dapat berbeda antar Perencana Keuangan dan/atau berdasarkan Voucher atau promo yang berlaku; harga yang mengikat adalah harga yang tampil saat Klien menyelesaikan pembayaran.
18. Pembayaran hanya dilakukan melalui Payment Gateway resmi atas nama PT. PT menerbitkan invoice/kuitansi atas nama PT atas seluruh nilai pembayaran.
19. Pembayaran oleh Klien merupakan pembayaran kepada PT. Pembagian kepada Perencana Keuangan merupakan instruksi pembayaran dari PT kepada Perencana Keuangan dan tidak menimbulkan hubungan pembayaran antara Klien dan Perencana Keuangan.
20. Pembayaran tunai tidak diterima kecuali disepakati tertulis oleh PT.

Pasal 6. Jalur CBC (Rezim Tanggung Jawab Terpisah)

21. Klien mengetahui adanya jalur alternatif tanpa biaya konsultasi melalui jalur mitra bisnis perusahaan asuransi (CBC) dan memilih jalur FBC ini secara sadar (Choice of Client).
22. Apabila Klien kemudian memiliki polis asuransi melalui Perencana Keuangan, maka dalam hal tersebut Perencana Keuangan bertindak untuk dan atas nama dirinya sendiri selaku mitra bisnis perusahaan asuransi, berdasarkan perjanjian keagenan masing-masing, di luar hubungannya dengan PT.
23. PT tidak menerima pembayaran apa pun dan tidak bertanggung jawab atas proses underwriting, penerbitan polis, perubahan syarat, pembayaran klaim, maupun layanan dalam kapasitas mitra bisnis perusahaan asuransi; seluruhnya merupakan kewenangan dan tanggung jawab perusahaan asuransi terkait sesuai ketentuan polis dan peraturan yang berlaku.

Pasal 7. Voucher, Promo & Harga Normal

24. Harga normal setiap Perencana Keuangan, periode promo, dan ketentuan Voucher dinyatakan transparan pada halaman pemesanan.
25. Voucher tidak dapat ditukar dengan uang tunai; penafsiran akhir atas Voucher menjadi kewenangan PT sepanjang diinformasikan dengan jujur.

Pasal 8. Jadwal, Penjadwalan Ulang & Pembatalan

26. Jadwal Sesi mengikuti sistem pemesanan. Sesi dilaksanakan melalui Google Meet, kecuali Klien dan Perencana Keuangan sepakat bertemu tatap muka.
27. Permintaan penjadwalan ulang (reschedule) diajukan paling lambat 24 jam sebelum jadwal Sesi.
28. Biaya FBC bersifat non-refundable; opsi yang tersedia adalah reschedule, kecuali dalam keadaan kahar yang dievaluasi secara khusus.
29. Apabila pihak PT membatalkan Sesi, Klien berhak memilih penjadwalan ulang atau pengembalian biaya Sesi yang bersangkutan.

Pasal 9. Kode Etik & Keterbukaan

30. Perencana Keuangan menerapkan Kode Etik CFP® (Client First, Integrity, Objectivity, Fairness, Professionalism, Competence, Confidentiality, Diligence) dalam seluruh Layanan.
31. Klien memahami bahwa imbal jasa dalam skema FBC adalah biaya jasa yang dibayar kepada PT, dan bahwa Perencana Keuangan dapat pula menerima komisi dari perusahaan asuransi dalam kapasitasnya sebagai mitra bisnis perusahaan asuransi yang berlisensi AAJI dan/atau AASI dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK), kapasitas yang terpisah dari layanan konsultasi PT.

Pasal 10. Batasan Tanggung Jawab

32. PT tidak menjamin rekomendasi akan menghasilkan manfaat finansial tertentu.
33. PT tidak bertanggung jawab atas keputusan perusahaan asuransi (termasuk penolakan underwriting/klaim), kebijakan pihak ketiga, dan atas seluruh Layanan dalam rezim CBC sebagaimana Pasal 6.
34. Tanggung jawab PT (apabila ada) dibatasi pada kerugian langsung yang nyata dan terbukti akibat kesalahan PT dalam penyelenggaraan FBC; kerugian tidak langsung/konsekuensial dikecualikan sepanjang diperkenankan hukum.
35. Pembatasan ini tidak berlaku untuk kesengajaan, penipuan, atau pelanggaran hukum yang menurut peraturan tidak dapat dibatasi.

Pasal 11. Kerahasiaan & Data Pribadi

36. PT dan Perencana Keuangan menjaga kerahasiaan informasi dan Data Pribadi Klien.
37. Data Pribadi digunakan untuk penyelenggaraan Layanan, komunikasi layanan (termasuk undangan kalender dan pengingat Sesi), pemrosesan pembayaran oleh Payment Gateway, dan, hanya apabila Klien memilih, proses pengajuan asuransi melalui jalur mitra bisnis perusahaan asuransi.
38. Dengan mencentang persetujuan, Klien memberikan persetujuan pemrosesan Data Pribadi sesuai Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi; PT menerapkan langkah pengamanan yang wajar dan akan memberitahukan Klien atas insiden keamanan data yang berpotensi merugikan.

Pasal 12. Perubahan T&C

39. PT dapat memperbarui T&C dari waktu ke waktu; versi terbaru yang bertanggal tersedia dan dapat diakses di website.
40. Pemesanan yang dilakukan sebelum tanggal efektif perubahan tunduk pada versi lama; pemesanan sesudahnya tunduk pada versi baru.

Pasal 13. Pengaduan & Penyelesaian Sengketa

41. Pengaduan layanan disampaikan melalui kanal resmi PT: [email protected] / +62 857-1701-4635.
42. Perselisihan diselesaikan terlebih dahulu secara musyawarah mufakat paling lama 30 (tiga puluh) hari kalender.
43. Apabila tidak tercapai, sengketa diselesaikan melalui Pengadilan Negeri pada domisili hukum PT, tanpa mengurangi hak Klien atas mekanisme pengaduan konsumen yang berlaku.

Pasal 14. Ketentuan Lain

44. Force Majeure: Para pihak dibebaskan dari kewajiban sepanjang terhalang keadaan kahar, dengan kewajiban pemberitahuan.
45. Apabila satu ketentuan tidak sah, ketentuan lainnya tetap berlaku.
46. T&C ini tunduk pada hukum Republik Indonesia.

Kontak resmi PT Rencana Bijak Indonesia: [email protected] · +62 857-1701-4635 · Ruko Prominence Blok 38F No. 7, Panunggangan Timur, Kec. Pinang, Kota Tangerang, Banten 15143.